圣誕節(jié)是一個我們不僅更有可能花錢，而且更有可能負債的時候。

因此，這是銀行提供貸款的絕佳機會。

因此，這是銀行提供貸款的絕佳機會。

但當(dāng)我們借錢時，我們也傾向于增加其他支出。

所以，如果他們得到一筆貸款來支付圣誕節(jié)，人們會想到假期、新窗戶甚至是一輛車。

根據(jù)愛爾蘭銀行與支付聯(lián)合會（BPFI）的數(shù)據(jù)，個人貸款已飆升至有記錄以來的最高水平。僅在過去三個月，該行就記錄了60,674筆貸款提取，價值高達6.41億歐元。

這一數(shù)據(jù)不包括所有形式的抵押貸款，該機構(gòu)表示，汽車貸款、房屋改善貸款和其他目的信貸，如假期、婚禮或教育貸款，都比以往任何時候都高。

這說明了愛爾蘭家庭的兩件事。首先，他們看到利率終于開始下降，認為現(xiàn)在是借貸的好時機。其次，他們的個人情況使他們對將來償還債務(wù)持樂觀態(tài)度。

這些數(shù)據(jù)來自愛爾蘭中央銀行的一份報告，該報告顯示，全國各地的消費貸款余額接近179億歐元。

自凱爾特之虎時代以來，這是前所未見的。那么，如果你正在借款，哪里是最好的地方，哪些貸款適合購買什么？

個人貸款是銀行賺錢的地方，利率總是遠高于抵押貸款，所以要小心不要超支或超支。

汽車貸款

對于我們大多數(shù)人來說，通過個人理財計劃（PCP）購買新車或通過銀行或信用合作社貸款購買二手車是最受歡迎的購買方式。

雖然PCP利率可能看起來很低，但你直到最后一次付款才擁有這輛車，你必須在最后為氣球付款做預(yù)算-通常是原價的30% -到那時車已經(jīng)用了三年了。

銀行貸款可能成本更高，但更靈活。你可以全額借款，在較長的期限內(nèi)支付，即使你遇到麻煩，它也不會把車從你身上拿走。

僅在上個季度，汽車貸款就猛增了近19%，達到2.24億歐元。

要在借款時比較實際價值，請總是詢問總信貸成本（CoC），這是您在整個期限內(nèi)支付的利息金額。

中央。我有一個很好的比較工具來做這件事。

教育、婚禮和度假

我們愛我們的孩子，所以希望他們擁有最好的是父母的一部分。而且也很貴。

不要介意學(xué)生每年的大學(xué)學(xué)費是3000歐元。還有很多其他的成本。

在西班牙的那兩周，或者你孩子的白色婚禮，可能會更昂貴。

這類雜項貸款在過去三個月達到了2.14億歐元，增長了20.1%。

在可能的情況下，更好的選擇是在你的孩子還小的時候存錢，即使是小額的，以避免以后昂貴的貸款。

信用合作社在這方面提供了最好的價值，因為還款既靈活又低利率。

當(dāng)你為人父母時加入是一個好主意。

信用卡合并

如果你已經(jīng)透支了信用卡，發(fā)現(xiàn)自己已經(jīng)透支了，那么把你昂貴的信用卡債務(wù)捆綁成一筆低利率的銀行貸款是個好主意——只要你把信用卡剪掉。仔細比較一下，因為在此期間你不能使用信用卡。在你能承受的最短時間內(nèi)降低CoC就能獲得回報。

住房改善和綠色貸款

自從對隔熱、太陽能和熱泵的慷慨資助到來以來，這些項目非常受歡迎。然而，它們是增長最慢的貸款，主要是因為它們往往是高價值的。

綠色貸款的平均金額為22,933歐元，而所有其他貸款的平均金額為10,560歐元。

政府現(xiàn)在在這里推出了自己的貸款，通過一些銀行，專門為這類產(chǎn)品提供了很大的價值。這是有規(guī)定的，所以貸款人有義務(wù)確保貸款實際上是用于家庭能源升級。一個額外的好處是，一旦你升級到最低B3評級，你可能有資格獲得更好的抵押貸款和更低的還款。

在哪里買

對銀行來說，買錢或借錢是一種交易。這是他們賺錢的方式。但也要考慮像Avant或An Post這樣的非銀行貸款機構(gòu)，它們也提供個人貸款產(chǎn)品。

信用合作社仍然是小額貸款的最大提供者，在全國各地都可以使用，通常有當(dāng)?shù)赜押玫墓ぷ魅藛T。該運動經(jīng)常在客戶體驗排行榜上名列前茅。

Revolut

這家總部位于立陶宛的金融科技公司現(xiàn)在通過其應(yīng)用程序提供個人貸款。五年的年利率為6.5%，最高可達3萬歐元，與主要街道銀行相比更具優(yōu)勢。你也可以提前還款，沒有罰款，這很好。

一筆5000歐元的貸款將在三年內(nèi)每月花費152.82歐元，CoC為501.45歐元。

跨機構(gòu)借貸的實際成本

你借多少錢，借多久，是比利率更重要的因素。期限越短，你支付的費用就越少。而且大多數(shù)貸款機構(gòu)對大額貸款收取的利息較低。

借款5000歐元一年，利率是非常相似的。

郵政最好的是8.2%，信貸成本（CoC）總計216.73歐元。Revolut收取8.41%的費用，成本為227.14歐元。愛爾蘭銀行為8.3%，Avant Money為8.7%，AIB為8.95%。

信用合作社的總體利率為10.48%，但當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)可能更便宜。

由于政府支持銀行貸款的舉措，為改善住房而提供的大額貸款利率要低得多。

如果你在五年內(nèi)借了25000歐元，那么在愛爾蘭銀行的家庭能源貸款只有3%，每月還款額為448.77歐元，這是最劃算的。CoC為1,926.06歐元。

AIB的利率是3.55%，An Post是4.9%，Avant Money是6.8%。

AIB的研究表明，雖然45%的客戶希望提高能源效率，但成本讓他們望而卻步。許多人不知道現(xiàn)在可以獲得的各種贈款和低息貸款。

該報告發(fā)現(xiàn)，將一棟中間排屋從低BER評級E級改造為a級，將花費52,383歐元。然而，SEAI提供的補助金將把成本降低到32,048歐元，節(jié)省了38%。