單賬戶意味著投資是以你個人名義進行的。聯(lián)合控股意味著共享所有權(quán)。然而，與銀行儲蓄賬戶不同的是，理財基金允許親戚或朋友(不一定是你的配偶)成為聯(lián)名賬戶持有人。此外，您不需要一個聯(lián)合銀行賬戶來創(chuàng)建共同MF控股。您也可以從您自己的銀行賬戶中為您的MF購買提供資金。

理財專家表示，大多數(shù)夫妻傾向于選擇共同經(jīng)營的賬戶。在這種情況下，網(wǎng)上交易就會出現(xiàn)困難。許多資產(chǎn)管理公司的平臺和網(wǎng)站不支持多次otp(一次性密碼)，交易時必須提交實物表格和支票。但是，如果您選擇幸存者模式或幸存者模式，那么您可以順利地在線交易。

 

共同持股的第二個問題是法律糾紛的可能性。第二個或第三個持有人可以聲稱資產(chǎn)是他或她的，即使這些資產(chǎn)可能是由您的個人資金單獨創(chuàng)建的。這個問題在離婚案件中尤其成問題。所得稅法承認第一持有人是唯一負責支付共同持有的MF投資稅款的人。然而，這里也有程序上的小故障。聯(lián)名賬戶持有人已收到通知，因為他們的PAN號碼已在年度信息報表(AIS)中被選中。雖然他們沒有納稅義務，但對稅務部門的通知或溝通做出回應的問題可能會造成麻煩。

共同擁有財產(chǎn)的第三個缺點是，只有在死亡和離婚的情況下才可能刪除所有人。此外，聯(lián)名持有人中任一方死亡時，還需要由遺屬增加一名被提名人。

鑒于這些問題，專家們傾向于在提名者到位的情況下，單一持有MFs。然而，選擇聯(lián)合控股或生存模式有一個實際的優(yōu)勢。在第一個持有人去世后，第二個持有人可以繼續(xù)經(jīng)營MF投資。在單一賬戶的情況下，被提名人需要提交他們的KYC，賬戶持有人的死亡證明和各種其他文件，以便訪問死者的MF文件夾。

在“理想情況”下，聯(lián)名持有人需要告知基金公司首名持有人的死亡情況，并在操作賬戶前提交死亡證明等相關(guān)文件。但是，對于緊急開支，這可能并不總是可行的，因此，在任何一方或遺屬的情況下，第二個持有人享有不間斷地使用MF組合的權(quán)利。除此之外，資產(chǎn)管理公司在處理財產(chǎn)轉(zhuǎn)移(繼承)給共同持有人的過程中往往比指定人更快。這通常是因為共同持有人的KYC已經(jīng)完成，而AMC只有關(guān)于被提名人的一些細節(jié)。

 

即使你選擇單一持有，也要確保提名完成?，F(xiàn)年43歲的孟買居民蘇巴什?古普塔(Subhash Gupta)在試圖索回已故父親持有的共同基金單位時，遇到了重大挑戰(zhàn)。困難出現(xiàn)了，因為他的父親沒有提名任何人負責這些賬目。這使得在他父親去世后將這些單位轉(zhuǎn)移到Subhash名下的過程變得復雜。當Subhash尋求法律建議時，他被告知需要一份繼承計劃證書，這是建立Subhash作為法定繼承人要求其已故父親的單位的必要條件。為了獲得該證書，他花了30萬盧比，除此之外，他還花了160萬盧比來申請MF單位的費用和時間。蘇巴什說:“如果我們及時更新被提名人的詳細信息，或者創(chuàng)建多個持有人的投資組合，事情就會方便得多。”“在發(fā)生糾紛或索賠時尋求法律支持可能很困難;通常，律師會根據(jù)你在和解后收到的金額收取費用。此外，這可能既昂貴又耗時，”一位不愿透露姓名的共同基金分銷商表示。

為了避免這些問題，理財規(guī)劃師說，為你的資產(chǎn)指定一個指定人或共同持有人是明智的，并確保你的遺產(chǎn)規(guī)劃文件，如你的遺囑，是最新的，反映了你目前的愿望。AMC一位不愿透露姓名的高管表示:“有些情況下，索賠人放棄了，這些單位仍無人認領(lǐng)，因為在沒有提名和共同控股的情況下，這一過程很復雜。”孟買MF分銷商Fiscal Fitness的創(chuàng)始人卡提克??？ㄌm(Kartik Sankaran)表示:“簡化事情的一種萬無一失的方法是立一份遺囑，確保資產(chǎn)按照你的計劃分配。”

根據(jù)市場監(jiān)管機構(gòu)印度證券交易委員會(Sebi)在2024年2月發(fā)布的一份咨詢文件，約7%的共同基金賬戶選擇不提名。然而，更高比例的共同基金組合(27.19%)既沒有提名，也沒有選擇退出。Sebi為賬戶持有人選擇加入或退出提名設(shè)定的第一個截止日期是2023年3月31日。不遵守規(guī)定意味著投資組合和交易將被凍結(jié)。經(jīng)過兩次延期，截止日期現(xiàn)已推遲到6月30日。

Sebi也在4月30日做出了另一項改變。它免除了共同持有的投資組合必須有一個被提名人的要求。此前，所有MF賬戶，無論是由單個投資者擁有還是與他人共同擁有，都需要指定一位被提名人。在賬戶持有人死亡的情況下，該被提名人將獲得投資的監(jiān)護權(quán)。新規(guī)定豁免共同持有的投資組合的提名要求。

這一規(guī)定不適用于單一MF投資組合，這意味著對于持有模式單一的投資組合，選擇提名仍然是強制性的。

 

Sebi澄清說，在6月30日之前，單一持有模式下的所有現(xiàn)有投資組合必須選擇提名或選擇退出提名。專家表示，盡管Sebi不再要求提名，但聯(lián)合股東也應該理想地選擇提名?！奥?lián)合股東仍然必須選擇提名;生活是不確定的，在持有人在遺產(chǎn)傳遞之前死亡的情況下，在這種情況下，有一個被提名人可以減輕索賠人的負擔，”共同基金分銷商阿莫爾?喬希(Amol Joshi)表示。

金融專家表示，除非你與共同股東有牢固的信任關(guān)系，否則選擇單獨持有和提名總是更好的。在后一種情況下，選擇非此即彼的操作模式，以確保事務的便利性。